Как рассчитать первый взнос по ипотеке

Большинство ипотечных программ подразумевают внесение первоначального взноса. Эти деньги — подтверждение финансовой состоятельности заёмщика, гарантия того, что он вернёт кредит. Какую сумму собственных средств нужно иметь, чтобы одобрили ипотеку? Это зависит от нескольких факторов.

Необходимый минимум

Банк выдаёт только часть денег, но не полную стоимость жилья. В Альфа-Банке первоначальный взнос по ипотеке составляет 15%, но обязательный процент может быть и больше — до 20–30%. Сумма в рублях рассчитывается в зависимости от цены выбранной недвижимости.

Допустим, квартира, которую хотят взять в ипотеку, стоит 3,5 млн ₽, а для одобрения кредита требуется первый взнос минимум 15%. Значит, заёмщику необходимо внести 525 000 ₽ собственных средств (3 500 000 × 15 ÷ 100). Это могут быть накопления, деньги от продажи другой собственности или потребительского займа. Также можно использовать материнский капитал, жилищный сертификат, другие субсидии из федерального бюджета, помощь от региона проживания клиента. Главное, чтобы общая сумма была не меньше установленного банком процента.

Как рассчитать оптимальный первоначальный взнос

Это удобнее сделать с помощью ипотечного калькулятора. Нужно выполнить на странице следующие действия:

• Выбрать подходящую по условиям программу.

• В строке ниже указать цену недвижимости.

• В правой части калькулятора с помощью значков «+» и «−» установить размер комфортного ежемесячного платежа.

• Оценить сумму первого взноса, которая появится в соответствующей строке.

Если все параметры устраивают, надо нажать кнопку для выведения на экран графика платежей. Они расписаны по месяцам и годам, а сверху указана общая переплата по кредиту до полного погашения.

Что важно при расчётах

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно учесть несколько важных моментов:

• Ежемесячный платёж должен составлять не больше 50% дохода клиента или его семьи за тот же период. Иначе банк не одобрит запрашиваемую сумму.

• Ипотеку выдают на определённый срок — максимум 30 лет.

• Чем дольше период погашения, тем выше общая переплата по кредиту. Сэкономить деньги на этом можно, если увеличить ежемесячные платежи и погасить задолженность досрочно.

• Помимо расходов, которые просчитывает ипотечный калькулятор, клиенту нужно оформить обязательную страховку. Её стоимость зависит от выданной банком суммы.

Сэкономить можно, подобрав оптимальный размер первоначального взноса. Чем больше будет сумма, тем меньше денег придётся отдавать банку каждый месяц. Общая переплата тоже сократится. Чтобы убедиться в этом, достаточно рассчитать на калькуляторе параметры одной и той же ипотеки сначала с минимальным, а потом с более высоким стартовым взносом.

Крупный первоначальный взнос поможет взять взаймы более серьёзную сумму, а значит, выбрать и купить лучший из доступных вариантов недвижимости. Минимальный стартовый взнос в сочетании со скромными доходами заявителя может стать причиной отказа в кредите.

Первый ипотечный взнос важен для заёмщика не меньше, чем для банка. Поэтому на нём не стоит экономить. Вложение собственных денег в жильё обеспечит лучшие условия по кредиту, избавит от дополнительных расходов.

Читайте нас в Telegram, ВКонтакте и Одноклассниках