Когда по кредиту есть обеспечение, это дополнительная гарантия своевременного погашения задолженности с учётом начисленных процентов. Поэтому по залоговым кредитам условия, как правило, более выгодные, чем по другим потребительским программам кредитования. Заёмщик вправе оформить залог не только на личные активы: квартиру, апартаменты, коммерческую недвижимость, гараж или машино-место. Залогодателем может стать родственник, друг или коллега, который готов разделить ответственность по кредитным обязательствам. Возраст собственников — от 18 до 70 лет.

Альфа-Банк даёт возможность оформить кредит под залог недвижимости без справок о доходах. Документы по залоговому объекту тоже собирать не нужно — сотрудники банка сами запросят выписку из ЕГРН в Росреестре и проведут удалённую оценку залогового объекта (для заёмщика эта услуга бесплатна). На рассмотрение заявки потребуется не более 15 минут. Одобренную сумму можно получить в тот же день, когда подписан кредитный договор.

Плюсы залоговых программ кредитования

У кредитов, где обеспечением является недвижимость, есть ряд преимуществ перед другими программами кредитования:

• Крупная сумма: без подтверждения дохода можно получить до 10 млн ₽, при наличии справки — до 30 млн ₽. Сумма займа не может быть больше 60% от рыночной стоимости объекта, предоставляемого в залог.

• Большой срок — до 15 лет.

• Низкая ставка.

• Небольшой ежемесячный платёж.

Требований к заёмщикам не так много. Залоговый кредит доступен гражданам России старше 21 года, имеющим непрерывный трудовой стаж от трёх месяцев на последнем месте работы и постоянный доход от 10 тысяч ₽ после вычета налогов.

Процент одобрения по таким кредитам выше, чем по необеспеченным. Шанс получить деньги, если залоговый объект обладает высокой ликвидностью, есть даже у заёмщиков с плохой кредитной историей.

На что можно потратить одобренную сумму

Банк выдаёт деньги на любые неотложные нужды:

• покупку бытовой техники и электроники

• ремонт или строительство

• покупку недвижимости или автомобиля

• отпуск

• дорогостоящее лечение

• образование

Отчитываться о расходах, в отличие от ипотеки и других целевых кредитных программ, не нужно.

Как взять кредит под залог недвижимости

Финансовые эксперты рекомендуют подавать заявку, если заёмщик отвечает следующим критериям:

• у него есть ликвидное, ничем не обременённое недвижимое имущество

• у заёмщика стабильный доход, который позволит погашать задолженность вовремя

• есть дополнительные источники дохода на случай увольнения с основной работы

Поскольку распоряжаться залоговым имуществом до полного закрытия кредита заёмщик сможет только по согласованию с банком, желательно, чтобы объект залога не был его единственной недвижимостью.

Чтобы получить деньги, необходимо:

• подать заявку — это можно сделать онлайн или в отделении банка

• дождаться проверки залогового объекта

• при получении одобрения подписать кредитные и залоговые документы

Оформление кредита займёт около трёх дней.

В каких случаях вероятен отказ

Банк отклонит заявку, если заёмщик не соответствует установленным требованиям или имеет:

• низкий кредитный рейтинг

• высокую долговую нагрузку

• незакрытые исполнительные производства

Ещё одна распространённая причина отказа: недвижимость не соответствует требованиям к залогу.

Если банк не одобрил заявку, нужно проанализировать возможные причины, устранить проблему и вновь подать заявку через полгода.

Читайте нас в Telegram, ВКонтакте и Одноклассниках