Что такое кредитная история?

Это досье заемщика, в котором фиксируются сведения обо всех полученных кредитах, их погашении, просрочках и иных финансовых обязательствах. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) и используются банками для оценки платежеспособности клиента.

Она состоит из нескольких частей: титульной (сведения о заемщике), основной (история кредитов и платежей), дополнительной (информация о запросах) и информационной (данные о банкротствах, судебных разбирательствах, иных факторах). На основании этой информации формируется рейтинг, который влияет на возможность получения новых займов.

Через сколько лет обнуляется кредитная история?

Многие заемщики надеются, что спустя некоторое время их кредитная история обнулится, и прежние просрочки или задолженности исчезнут. Однако это не совсем так. Согласно законодательству РФ, информация о кредитах хранится в БКИ в течение 10 лет с момента последнего обновления. По истечении этого срока данные удаляются, но это не значит, что она полностью исчезает. Скорее, формируется новая страница без старых записей.

Через какое время очищается кредитная история?

Хотя полное обнуление невозможно, есть несколько ситуаций, при которых она частично очищается:

1. Истечение срока хранения данных – как уже упоминалось, спустя 10 лет старые записи удаляются. Важно учитывать, что отсчет ведется с момента последнего взаимодействия с кредитом, а не с даты его получения.
   
   

2. Ошибка в кредитной истории – если в отчёте содержатся недостоверные сведения, можно подать запрос на исправление данных в БКИ. Ошибки могут возникнуть из-за технических сбоев или неправильной передачи информации банком.
   
   

3. Смена паспортных данных – формально это не приводит к обнулению, но может усложнить банкам доступ к старой информации. Однако при проверке системы чаще всего находят связь между старыми и новыми данными заемщика.
   
   

4. Закрытие кредитного договора с положительной историей – новые кредиты и их своевременное погашение формируют более свежую и благоприятную кредитную репутацию.
   
   

Как улучшить кредитную историю вместо ее обнуления?

Если у вас были проблемы с кредитами в прошлом, лучше не ждать, когда информация исчезнет, а предпринять шаги для улучшения своей репутации:

• Оформить и своевременно погашать небольшие кредиты или карты. Регулярные платежи показывают банкам вашу платежеспособность.
  
  

• Пользоваться рассрочками и микрозаймами, соблюдая условия оплаты. Даже небольшие покупки в рассрочку могут положительно сказаться на рейтинге.
  
  

• Избегать новых просрочек и долгов. Чем стабильнее финансовое поведение, тем выше вероятность получить кредит на выгодных условиях.
  
  

• Проверять свою кредитную историю в БКИ и устранять возможные ошибки. Запросить отчет можно бесплатно раз в год в любом официальном бюро.
  
  

• Использовать программы кредитования с низкими лимитами. Даже если вам не нужен кредит, иногда стоит оформить карту с небольшим лимитом и своевременно её погашать.

Полностью обнулить Кредистория невозможно, но со временем старые данные удаляются, а новые финансовые операции могут изменить ваш рейтинг. Если ваша репутация пострадала, лучше заняться ее восстановлением, чем надеяться на естественное удаление записей. Это поможет вам в будущем без проблем получать кредиты и улучшить свои финансовые возможности. Важно помнить, что финансовая дисциплина и ответственное отношение к займам — залог хорошей кредитной истории, которая открывает доступ к выгодным предложениям банков и улучшает условия кредитования.

Читайте нас в Telegram, ВКонтакте и Одноклассниках