Основные шаги

1. Проверьте условия банка.
Узнайте список аккредитованных страховщиков на сайте банка. Полис от компании не из этого списка банк может не принять.

2. Сравните предложения.
Используйте агрегаторы (например, Polis.online) или сравнивайте на нескольких сайтах страховых компаний.

3. Соберите документы.
Для онлайн-оформления понадобятся: паспорт, адрес объекта, данные кредитного договора.

4. Заполните заявление.
Укажите данные объекта и выберите риски. Для страхования жизни заполните медицинскую анкету. Проверьте данные.

5. Оплатите и получите полис.
Оплатите страховку и отправьте его в банк, если это требуется.

Что важно знать

• • Виды страховки: обязательно — имущество (квартира). По желанию — жизнь и здоровье (может влиять на ставку) и титул (для вторичного жилья).
• • Срок: полис оформляется на 1 год и ежегодно продлевается.
• • Когда оформлять: росле одобрения ипотеки, но до подписания кредитного договора.
• • Как сэкономить: рассмотрите комбинированный полис. Повторно оформляйте полис предварительно сравнив цены, сменить страховщика можно.

На что обратить внимание

• • Имущество: стандартный полис покрывает конструктивные элементы (стены, перекрытия, инженерные системы). Отделка и мебель обычно не страхуются.
• • Жизнь: честно указывайте состояние здоровья. Сокрытие информации — причина для отказа в выплате.
• • Титул: актуален для вторичного жилья, защищает от потери права собственности.

Ответы на популярные вопросы

Ответы на вопросы дали эксперты страхового сервиса Polis.online.

Обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке?

— Polis.online: Да, по закону (ФЗ №102) обязательно страховать залоговую недвижимость от пожара, взрыва, стихийных бедствий и других рисков.

Что покрывается полисом?

— Polis.online: Страхуются основные конструкции (стены, двери, окна и т.д.). Мебель, техника и ремонт не включаются.

Нужно ли продлевать страховку ежегодно?

— Polis.online: Да, полис оформляется на год и требует ежегодного продления. В противном случае банк может оштрафовать, повысить ставку или потребовать досрочного погашения.

Стоит ли отказываться от страховки жизни?

— Polis.online: Нет, отказ может привести к повышению ставки или переходу обязательств на родственников.

Сколько стоит страховка?

— Polis.online: Цена страхования зависит от суммы кредита, возраста, профессии, состояния здоровья и характеристик недвижимости. Большая трата уходит на страхование жизни, в среднем в 2-3 раза дороже чем обязательный полис.

— Polis.online: Итоговая сумма составит от 10 до 20 тысяч рублей. С каждым месяцем стоимость страховки снижается по мере уменьшения остатка долга.

Что делать при рефинансировании?

— Polis.online: В своём банке можно оставить старый полис или оформить новый. Если старый полис не истёк, неиспользованную премию вернут или зачтут в новый договор.

— Polis.online: При переходе в другой банк старый договор страхования нужно расторгнуть. Если новый банк аккредитован вашей страховой компанией, можно заключить новый договор. Также можно выбрать другого страховщика.

Что делать при ошибке в полисе?

— Polis.online: Ошибка в полисе недопустима, так как банк его не примет, а страховая может отказать в выплате при страховом случае. Нужно обратиться в страховую компанию.

Нужен ли номер кредитного договора для оформления полиса?

— Polis.online: Да, номер договора обязателен.

Может ли страховая отказать в страховании?

— Polis.online:

• • При нарушении условий договора: задержки платежей или несоответствие полиса требованиям банка.
• • Неполное раскрытие информации: серьёзные заболевания, инвалидность или работа с повышенным риском.
• • Недостаток документов.
• • Спорные права третьих лиц на ипотечное имущество: банкротство продавца или оспариваемое наследство.

— Polis.online: Если страховая компания отказала в полисе, можно обратиться к другому страховщику с учетом различий в оценке рисков.

Нужно ли информировать банк о полисе?

— Polis.online: Да, нужно уведомить банк, предоставив полис и документы об оплате. В ряде случаев банки принимают полис по электронной почте или мобильном приложении банка, другие требуют личного визита в офис.

— Polis.online: Самый верный способ — позвонить в банк, для уточнения.

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении?

— Polis.online: Да, можно вернуть часть премии пропорционально неиспользованному периоду, подав заявление в страховую компанию.

Читайте нас в Telegram, ВКонтакте и Одноклассниках